La banque pro en ligne qui simplifie votre comptabilité
Description
La néobanque professionnelle Qonto offre une carte bancaire, un compte courant domicilié en France, des fonctionnalités de gestion et des assurances. Qonto est idéal pour les auto-entrepreneurs et les indépendants, mais aussi les TPE, startups et PME.
En bref
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Son point fort par Fabien PaupierNéobanque pro de référence avec une interface fluide et une comptabilité simplifiée.
- Idéal pour
Idéal pour les PME et startups cherchant efficacité et modernité bancaire.
- Alternative à
Alternative à Shine, Finom et Revolut Business
Votre compte pro vous apporte peu de services, mais beaucoup de frais bancaires ? Il est temps de changer pour une banque qui vous permet de vous délester des frais de gestion et qui vous fait gagner du temps. En la matière, le champion s'appelle Qonto.
Services inclus dans l'offre Qonto
💳 Compte et carte bancaire
- 1 compte bancaire professionnel domicilié en France (IBAN français)
- Comptes bancaires rémunérés : compte à terme jusqu'à 0,75% et comptes-titres avec My Money Bank. Livret crypto avec Coinhouse
- 1 carte bancaire "One" Mastercard pour les solo-entrepreneurs et jusqu'à 15 cartes pour la formule la plus complète
- Cartes bancaires virtuelles permanentes ou temporaires
- Fonction 3D Secure pour sécuriser les paiements sur Internet
- Blocage de carte, suivi des dépenses, personnalisation du code PIN, etc. avec l'application
- Paiements avec Apple Pay et Google Pay
- Encaissement de chèques par voie postale
- Indicateurs de trésorerie
- Conciergerie et accès aux lounge d'aéroports avec la carte X
- Terminal d'encaissement en option (cf frais bancaires)
💸 Virements et prélèvements
- Virements SEPA et SWIFT dans 18 devises
- Virements groupés jusqu'à 400 opérations simultanées (salaires par exemple)
- Nombre illimité de virements entre comptes Qonto
- Gestion gratuite d'un rejet de virement
📝 Administratif
- Création gratuite d'un identifiant SEPA
- Génération d'une lettre de circulation
- Transmission des écritures comptables et documents aux logiciels de comptabilité
- Accès au compte pro pour l'expert comptable
- Gestion des fournisseurs
- Ajout de labels automatiques aux transactions
- Relevés de comptes illimités inclus
💶 Financement
- Crédit débloqué rapidement avec le partenaire de Qonto : October
🍲 Dépenses professionnelles
- Numérisation des justificatifs à l'aide de l'application mobile
- Certification des justificatifs numériques (reçus papiers non nécessaires)
- Transfert des justificatifs aux personnes de son choix
Création d'entreprise avec Qonto
Les porteurs de projets peuvent ouvrir un compte bancaire chez Qonto avant d'avoir déposé les statuts. Ils peuvent également souscrire à une offre comprenant le certificat de dépôt de capital ainsi que les offres Basic, Smart ou Essential pendant 1 an.
Assurances et assistance
Le support client de Qonto est disponible tous les jours 8h à 20h par téléphone et 24h/24 par chat. Les assurances des offres Qonto dépendent quant à elles de la carte choisie pour le salarié :
| One | Plus | X Metal | |
|---|---|---|---|
| Tarif | Incluse | 6€ HT /mois | 20€ HT /mois |
| Retards d'avion et de train | 450€ | 900€ | 1 500€ |
| Retard des bagages | 450€ | 900€ | 1 500€ |
| Bagages perdus, volés ou endommagés | 850€ | 1 900€ | 4 000€ |
| Frais médicaux à l'étranger | 76 225€ | 155 000€ | 450 000€ |
| Honoraires d'avocat en cas de poursuites judiciaires à l'étranger | 3 100€ | 8 000€ | 15 000€ |
| Séjour à l'hôtel en cas de visite d'un proche hospitalisé | 125€ /nuit | 250€ /nuit | 500€ /nuit |
| Fraude et paiements sur Internet | |||
| Paiement / retrait frauduleux suite à la perte ou au vol de votre carte | Jusqu'à 3 000€ | Jusqu'à 3 000€ | Jusqu'à 3 000€ |
| Utilisation abusive de la carte par un collaborateur | Jusqu'à 750 000€ | Jusqu'à 750 000€ | Jusqu'à 750 000€ |
| Livraison d'un bien endommagé ou non-conforme à celui acheté en ligne | Jusqu'à 3 000€ | Jusqu'à 3 000€ | Jusqu'à 3 000€ |
| Litige nécessitant l'intervention d'un avocat, huissier ou expert | Jusqu'à 400€ | Jusqu'à 400€ | Jusqu'à 400€ |
| Voyage et poursuites judiciaires | |||
| Invalidité permanente ou décès suite à un accident survenu au cours d'un voyage en transport public | Jusqu'à 155 000€ | Jusqu'à 155 000€ | Jusqu'à 155 000€ |
| Invalidité permanente ou décès suite à un accident survenu à bord d'une voiture de location | Jusqu'à 46 000€ | Jusqu'à 46 000€ | Jusqu'à 46 000€ |
| Dommages matériels occasionnés aux véhicules de location | Jusqu'à 150 000€ | Jusqu'à 150 000€ | Jusqu'à 150 000€ |
| Caution pénale en cas de poursuites judiciaires à la suite d'une violation involontaire de la législation d'un pays étranger | Jusqu'à 15 500€ | Jusqu'à 15 500€ | Jusqu'à 15 500€ |
| Envoi de médicaments à l'étranger en cas de perte ou de vol | OUI | OUI | OUI |
| Envoi de lunettes, de lentilles correctrices ou de prothèses auditives à l'étranger en cas de perte ou de vol | OUI | OUI | OUI |
| Envoi de dossiers ou d'objets professionnels à l'étranger en cas de perte ou de vol | OUI | OUI | OUI |
| Transfert, rapatriement, chauffeur de remplacement ou envoi d'un collaborateur de remplacement à l'étranger | OUI | OUI | OUI |
| Avance des frais médicaux et visite d'un proche en cas d'hospitalisation à l'étranger | OUI | OUI | OUI |
| Transmission de messages urgents de l'étranger | OUI | OUI | OUI |
Plafonds des cartes Qonto
La carte Qonto One est incluse dans tous les forfaits de la néobanque française. Il est cependant possible de choisir une carte de gamme supérieure afin de bénéficier de plafonds plus importants.
| Carte One | Carte Plus | Carte X | |
|---|---|---|---|
| Plafond de paiement | 20 000 € /mois | 40 000 € /mois | 60 000 € /mois |
| Plafond de retrait | 1 000 € /mois | 2 000 € /mois | 3 000 € /mois |
| Nombre de retraits inclus | 0 | 5 /mois | Illimités |
Frais bancaires sur les opérations spéciales
Certaines opérations bancaires ne sont pas incluses dans les abonnements et peuvent faire l'objet de frais exceptionnels.
| Opération bancaire | Frais |
|---|---|
| Retrait d'espèces (Carte One) | 2€ HT / retrait |
| Virement et prélèvement SEPA au-delà de la limite | 0,20€ HT / op (Basic/Smart) |
| Émission d'un virement SWIFT | 0,8% (Basic/Smart) / 0,56% (Premium+) |
| Réception d'un virement SWIFT | Gratuit < 500€ puis 5€ HT |
| Encaissement de chèques au-delà de la limite | 2€ HT / encaissement |
| Dépôt de capital | 50€ HT (1) |
| Augmentation de capital | 150€ HT |
| Carte bancaire de remplacement | 6€ HT / carte |
| Carte One supplémentaire | 5€ HT / mois |
| Carte Plus supplémentaire | 8€ HT / mois |
| Carte X Metal supplémentaire | 20€ HT / mois |
| Commission de change sur les paiements en devises | One : 2% / Plus : 1% / X : Gratuit |
| Terminal de paiement mobile (TPE) | 149€ HT + 0,80% / transaction |
| Gestion d'irrégularité | 10% (75€ HT max) |
(1) 38€ d'économie avec un engagement de 12 mois
Ouverture de compte Qonto
L'ouverture d'un compte Qonto se fait en ligne depuis le site Internet de la néobanque. Vous n'avez pas besoin d'avoir finalisé la création de votre société pour ouvrir un compte pro Qonto. En revanche devrez atteindre cette étape pour finaliser l'ouverture du compte.
Alternatives à Qonto
L'avis de l'expert
Chez Qonto, vous avez deux options de paiement : le plan individuel (basique, smart ou premium à partir de 9€) et le plan PME pour les équipes (de 29€ à 249€). Le compte bancaire inclut des fonctionnalités liées à l'utilisation du compte et une carte bancaire gratuite.
L'interface est très belle et permet de personnaliser vos vues. Votre expert-comptable peut se connecter pour récupérer vos transactions et justificatifs. Vous pouvez effectuer des virements SWIFT internationaux directement depuis votre compte.
Qonto propose CONNECT pour intégrer d'autres outils en ligne comme Zapier, Make.com. Les tarifs supérieurs offrent la possibilité de connecter son compte avec Stripe automatiquement.
Le tableau de bord offre un aperçu clair des statistiques financières. Vous pouvez créer des labels pour organiser vos transactions et payer facilement vos fournisseurs grâce au système OCR qui lit les informations sur les factures.
L'outil multicompte permet de créer plusieurs comptes pour gérer différentes dépenses comme la TVA ou l'épargne. Qonto développe également un outil de facturation encore en cours d'amélioration.
Vous pouvez accorder différents rôles et accès aux membres de votre équipe ainsi qu'à votre comptable. Un simulateur est disponible dans la description afin d'estimer le coût selon votre utilisation du service.
Au final, Qonto est un très bon compte pro qui offre un panel très large de services ainsi qu'une expérience bancaire irréprochable.
Les points forts
- Solidité financière
- Panel complet de services bancaires
- Convient à toutes les entreprises
Les points faibles
- Pas d'offre gratuite
- Frais parfois supérieurs à Shine et FINOM
Lien sécurisé vers le site du vendeur
Sources et références
- Qonto Legal Center, Tarifshttps://legal.qonto.com/fr#template-k0dnmvpv0
À propos de Qonto
La néobanque pro qui facilite la comptabilité
Qonto est la marque de la néobanque française OLINDA SAS créée en 2017 par Alexandre Prot et Steve Anavi. Qonto a non pas le statut de banque mais d'agent prestataire de service de paiement. La fintech se concentre donc exclusivement sur les services bancaires, comptables et administratifs pour les professionnels de l'auto-entrepreneur à la grande entreprise. La partie bancaire est opérée par Treezor, partenaire de nombreuses néo-banques françaises. Qonto est présente en Allemagne, Espagne, France et Italie.
| Nombre de clients | 250 000 |
|---|---|
| IBAN | Français |
| Atouts | Néobanque professionnelle la plus solide en France 1ère néo-banque B2B à obtenir son agrément d'établissement de paiement. Présent dans 4 pays Européens |
| Service client | Français |
| Adresse | OLINDA SAS 8 rue du Sentier 75002 Paris France Tél. : 01 76 41 03 08 |
Révolutionnez votre manière de payer. Passez à Qonto
Idéal pour les PME et startups cherchant efficacité et modernité bancaire.
Questions fréquentes
Comparativement aux alternatives de Qonto, voici les avantages que l'on peut attribuer à cette néobanque professionnelle :
- Ouverture de compte en 10 minutes en ligne
- Application bancaire très réussie pour gérer sa comptabilité simplement
- IBAN français ou italien, espagnol et allemand
- Pas d'engagement
- Service de mobilité bancaire pour les pros (unique)
- Gestion des frais professionnels
- 40 applications intégrables en un clic pour automatiser sa gestion
- Terminal de paiement en option
- Toutes les formes de cartes bancaires disponibles : simple, avec assurances, virtuelles, virtuelles à usage unique.
- Possibilité de débloquer rapidement un petit financement
Qonto s'adresse aux indépendants avec des besoins avancés ainsi qu'à toutes les entreprises à partir de 2 collaborateurs qui souhaitent s'équiper d'une carte et d'un compte bancaire pour gérer leur activité professionnelle. Les assurances apportent un "plus" notable pour les professionnels qui se déplacent à l'étranger et qui achètent régulièrement du matériel professionnel sur Internet. Le service client par téléphone permet de gagner du temps dans la gestion de son entreprise tout en rassurant l'entrepreneur (résolution plus rapide de problèmes et demandes pour des opérations spécifiques). Les fonctions de comptabilité, de gestion de TVA et gestion des notes de frais/paiements d'équipes étant absentes, cette formule ne s'adresse pas aux entreprises avec un nombre significatif de salariés. Si vous êtes un micro-entrepreneur ou un freelance et que vous souhaitez réduire vos coûts, une solution plus économique et plus simple comme FINOM ou Shine pourrait être plus pertinente pour vous.
Qonto peut se connecter et transférer les données de votre compte pro à tous les outils ci-dessous :
Logiciel Catégorie Description Acasi Comptabilité Automatisez 100 % de votre comptabilité et pilotez en temps réel votre activité d’indépendant. Axonaut Comptabilité Synchronisez vos transactions et vos justificatifs avec Axonaut pour une comptabilité simplifiée. AssoConnect Comptabilité Avec Qonto et AssoConnect, automatisez la comptabilité de votre association, de A à Z. Compta Clémentine Comptabilité Récupérez automatiquement vos transactions et justificatifs liés et analysez votre activité en temps réel. Ça Compte Pour Moi Comptabilité Pas de perte de justificatifs ni d’erreurs de saisie. Simplifiez la gestion de votre comptabilité ! Comptalib Comptabilité Vos transactions sont automatiquement transférées dans votre plateforme Comptalib. Dext Comptabilité Simplifiez votre pré-comptabilité en transférant automatiquement vos justificatifs sur Dext. Dougs Comptabilité Les transactions et justificatifs renseignés sur Qonto remontent automatiquement dans Dougs. Evoliz Comptabilité Synchronisez Qonto pour suivre vos impayés plus facilement et déclencher vos virements fournisseurs. Fizen Comptabilité Importez dans Fizen vos transactions ainsi que les justificatifs chargés dans votre espace Qonto. Indy Comptabilité Automatisez votre comptabilité en exportant vos transactions et vos reçus depuis Qonto vers Indy. JePilote Comptabilité Vos transactions synchronisées sur JePilote pour une comptabilité facilitée. Livli Comptabilité Récupérez l’ensemble de vos transactions bancaires, pour une comptabilité simplifiée. Macompta.fr Comptabilité En synchronisant Qonto, épargnez-vous les travaux comptables fastidieux et gagnez un temps précieux. Pennylane Comptabilité Avec Pennylane, récupérez automatiquement vos transactions et gérez le paiement de vos fournisseurs. Quickbooks Comptabilité Récupérez l’ensemble de vos transactions bancaires et pilotez avec efficacité votre entreprise. Sage Comptabilité Synchronisez vos transactions avec Sage pour simplifier votre comptabilité Stripe Comptabilité Vos justificatifs de virements collectés via Stripe sont automatiquement rattachés dans Qonto Sellsy Comptabilité Simplifiez votre comptabilité en synchronisant vos transactions avec votre solution de gestion commerciale. Tiime Comptabilité Synchronisez votre compte Qonto et retrouvez vos justificatifs directement sur Tiime Zoho Books Comptabilité Simplifiez votre comptabilité en récupérant automatiquement vos transactions et justificatifs dans Zoho Books AXA / Easyblue Gestion Découvrez les risques liés à votre activité avec le coach Easyblue et assurez-les en 4 minutes. PrestaShop Gestion Connectez votre compte pro Qonto à PrestaShop, pilotez et suivez vos finances depuis le back-office PrestaShop. Zettle Paiment Faites-vous payer par vos clients où que vous soyez. C’est sans abonnement, ni engagement. Agicap Finances et RH Automatisez et fiabilisez votre gestion de trésorerie grâce à l’intégration de Qonto dans Agicap Edebex Finances et RH Réduisez les délais de paiement de vos clients et gagnez en trésorerie avec Edebex. Google Sheets Finances et RH Retrouvez automatiquement toutes vos transactions Qonto sur Google Sheets. PayFit Finances et RH Payez jusqu'à 400 salaires en quelques clics depuis PayFit. C'est simple et sécurisé. Yomoni Finances et RH Faites travailler votre trésorerie d’entreprise grâce aux compte-titres pour personnes morales. Coinhouse Finances et RH Faites fructifier votre excédent de trésorerie, avec les crypto-monnaies. Integromat Productivité Profitez des scénarios les plus avancés pour créer des intégrations professionnelles. Slack Productivité Contrôlez vos dépenses et gardez un œil sur vos finances depuis votre espace de travail. Zapier Productivité Automatisez vos processus financiers de manière simple et accessible. Qonto → Google Drive Services cloud Importez automatiquement depuis Qonto vos justificatifs dans votre espace de stockage Google Drive. OneDrive Services cloud Mettez automatiquement de l’ordre dans vos reçus en connectant votre espace de stockage personnel OneDrive. Qonto → Dropbox Services cloud Centralisez vos reçus sur Qonto et accédez-y simplement depuis votre espace de stockage Dropbox. Box Services cloud Classez et partagez vos reçus sans effort en les important automatiquement dans votre espace de stockage Box depuis Qonto. La possibilité de faire des virements instantanés sera disponible prochainement chez Qonto permettant ainsi d'effectuer un virement en 10 secondes sans frais vers n'importe quel compte bancaire en euros.
Qonto n'est pas une banque, mais un établissement de paiement contrôlé par la Banque de France. Les fonds de cette néobanque professionnelle sont cantonnés au Crédit Mutuel Arkéa.
- Pas d'offre gratuite pour les micro-entrepreneurs
- Commissions de change sur les paiements en devises
- Pas de possibilité de déposer des espèces